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      “票據貼現”和“票據組合”業務新模式

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      “票據貼現”和“票據組合”業務新模式

      發布日期:2016-07-27 作者: 點擊:

      傳統的銀票業務已遠遠不能滿足企業主的要求,銀行需從電子票據、商票等維度入手,切實融入到企業的貿易過程之中。下面為您重點剖析票據貼現

      傳統的銀票業務已遠遠不能滿足企業主的要求,銀行需從電子票據、商票等維度入手,切實融入到企業的貿易過程之中。下面為您重點剖析“票據貼現”和“票據組合”這兩種模式。

      票據貼現

      票據貼現是指資金的需求者,將自己手中未到期的商業票據、銀行承兌票據或短期債券向銀行或貼現公司要求變成現款,銀行或貼現公司(融資公司)收進這些未到期的票據或短期債券,按票面金額扣除貼現日以后的利息后付給現款,到票據到期時再向出票人收款。蘇州匯票承兌

      1.“協議付息票據貼現”運作模式

      在商業交易中,買賣雙方的交易地位隨著商品的供求關系、雙方實力變化而不斷遷移,這也直接導致了票據貼現利息承擔的討價還價,銀行夾雜在雙方交易結算博弈中,作為執行者操作雙方的利益分割。

      ①買方企業與賣方企業均在貼現銀行開立存款賬戶,買方或者賣方向銀行提出授信申請(如使用其他銀行承兌的銀行承兌匯票則無需授信);

      ②貼現銀行根據授信業務有關規定對申請人實施授信,確定協議付息貼現業務授信額度,簽訂協議付息補充協議,確定雙方付息比例;

      ③買方企業簽發票據,交付賣方企業;

      ④賣方持票及跟單資料向貼現銀行提出協議付息貼現業務申請,提交相關材料;

      ⑤貼現行對賣方企業提供的銀行承兌匯票或商業承兌匯票及跟單資料進行審查,確保票據、貿易背景真實、有效;

      ⑥貼現行按比例借記買方企業存款賬戶,確認貼現利息收妥后,將票面額扣除賣方應付利息后貸記賣方企業存款賬戶;

      ⑦票據到期,貼現銀行向承兌人發出托收。

      2.“賣方付息票據貼現業務”運作模式

        賣方付息票據貼現是指商業匯票持票人將未到期的商業匯票轉讓給銀行,銀行按票面金額扣除貼現利息后,將余額付給持票人的一種票據業務操作模式。

       ?、倏蛻舫稚虡I匯票向銀行提出貼現申請;

       ?、阢y行會計部門再次審核商業匯票的真實性,并由信貸審批部門按照審批權限進行審批;

       ?、坫y行審批同意后,客戶當場背書轉讓匯票并辦理相關手續;

       ?、茔y行根據貼現金額將相應的資金劃轉到客戶的存款賬戶;

       ?、輩R票到期,銀行將銀行承兌匯票/商業承兌匯票及委托收款憑證寄送給商業匯票付款人開戶行(或承兌行);

       ?、奚虡I匯票付款人開戶行(或承兌行)向貼現行劃轉匯票款項。

      3.“買方付息貼現”運作模式

      所謂買方付息貼現業務,是指賣方(貼現申請人)在商業匯票到期日前為取得資金,在由買方貼付利息或者由買方和賣方共同支付利息后,將票據權利轉讓給票據營業部的票據行為。

      賣方付息票據貼現是指商業匯票持票人將未到期的商業匯票轉讓給銀行,銀行按票面金額扣除貼現利息后,將余額付給持票人的一種票據業務操作模式。

      票據組合

      所謂“票據系列多重產品組合服務方案”,就是指以銀行承兌匯票、商業承兌匯票以及電子承兌匯票這三款金融工具為核心,將它們按照不同期限、不同額度進行交叉配比,進而形成“票據池”管理模式。在日趨紛雜的票據融資產品當中,“票據池”管理模式日益受到市場關注,由此衍生出多種產品組合設計模式,其中最為典型的包括:(1)長銀票→短銀票→長銀票;(2)長銀票→短銀票→長商票;(3)銀行承兌匯票質押項下保理;(4)商業承兌匯票質押項下保理;(5)第三方票據質押項下保理。上述幾種服務形態在業界運用得較多,創新形式也是多種多樣,值得銀行業在創新中小企業融資產品時重點關注。

      1.“信用證擔保銀票業務”運作模式

      代理出口商取得國外進口商開具的信用證(保函)后,在信用證(保函)的額度內申請簽發銀行承兌匯票作為預付款支付給國內供應商,由國內供應商向銀行申請辦理銀行承兌匯票貼現,取得資金用于采購原材料,進行生產備貨,及時向代理出口商交貨,代理出口商按時辦理貨物的出口,該業務是一項典型的貿易融資業務。

      2.“銀票質押貸款業務”運作模式

      銀行承兌匯票質押貸款是指客戶以銀行承兌匯票作為質押,銀行提供短期流動資金貸款的一種授信業務方式。

      3.“電子銀票質押業務”運作模式

      電子商業匯票質押業務,是指電子商業匯票持票人為了給債權提供擔保,在票據到期日前在電子商業匯票系統中進行登記,以該票據為債權人設立質權的票據行為。所有業務參與者(包括企業、銀行、人民銀行、財務公司、被代理行)均可發起質押申請和接受質押申請。

      A.合同簽訂或供貨指的是:出票人和持票人之間的貿易合同的簽訂和供貨;

      B.轉發和轉移電子票據指的是:出票人和持票人的開戶行與人民銀行的電子商業匯票系統(ECDS)之間票據轉發和轉移;

      C.簽發和簽收電子商業匯票指的是:出票人和持票人與他們各自的開戶行之間的電子票據的簽發和簽收。

      4.“票據池業務”運作模式

      這種運作模式是指銀行對客戶持有的并暫時沒有貼現需求的商票提供鑒別、查詢、保管、托收等“一攬子”服務,銀行可以根據客戶的需要,隨時提供匯票貼現、質押開票等一種綜合票據管理業務。通過這種匯聚成“池”的管理方式,主要可以實現兩大功能:

      功能之一:管家式服務;

      功能之二:開發票據大戶的利器,組合嵌套“長銀票→短銀票→長銀票”、“長銀票→短銀票→長商票”等等。

      綜上所述,圍繞著票據這一金融交易工具,衍生出來的創新服務模式多種多樣,并沒有統一的定式,需要產品經理和客戶經理在實際運用中靈活設計。與此同時,上述介紹的細分模式也沒有先后順序之分,應當按照客戶經營狀況、從屬行業狀況、資金周轉周期等等綜合評定。


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